90% положительных решений в судах. Более 500 млн руб — сумма взысканных денежных средств. Более 20 тыс часов работы с клиентами.

Практики и услуги

Партнерский банкинг и альтернативное финансирование

Экономические катаклизмы, постигшие многие экономики мира, кризис ликвидности, «мыльные пузыри», раздутые американскими ипотечными компаниями заставил бизнес задуматься об эффективности традиционных экономических институтов и подтолкнул к поиску альтернативных способов финансирования. Экономический кризис затронул все государства, однако в гораздо меньшей мере коснулся стран Юго-восточной Азии и Ближнего Востока. Во многом это обусловлено особенностями осуществления банковской деятельности, основанные на принципах исламского банкинга и рынка капитала, получивший в странах традиционного банкинга термин — партнерский банкинг либо партнерское финансирование.

В свете международных санкций, наложенных на финансово-экономический сектор России, в результате которых произошло удешевление национальной валюты по отношению к доллару, евро и другим мировым валютам, в связи с ограничением привлечения российскими банками привлекать из западных финансовых институтов ресурсы, спад ВВП, а также иные неблагоприятные тенденции, оказавшие негативный характер на национальную экономику внедрение основополагающих принципов партнерского банкинга в российскую банковскую систему получил импульс и на сегодняшний день представляется весьма актуальным.

Партнерский банкинг в их современном виде является сравнительно молодой отраслью. Наиболее развит партнерский банкинг в Малайзии, ОАЭ, Катаре, Брунее, Кувейте, Иране. Однако партнерский банкинг активно осваивает все новые территории. При этом мусульмане на данных территориях составляют меньшую часть населения. Альтернативный банкинг, как его также называют эксперты, уже крепко пустил корни в Великобритании, США, Франции и других европейских странах.

В связи с этим, представляется весьма актуальным правовое регулирование отношений в сфере партнерского банкинга в Российской Федерации, а также возможность имплементации различных институтов, услуг и продуктов партнерского банкинга в российскую правовую систему посредством использования различных юридических конструкций и форм взаимодействия с основными принципами партнерского банкинга, которыми являются общий запрет на ссудные проценты (все финансовые инструменты построены таким образом, чтобы выполнить данное условие и в то же время получать прибыль от своей деятельности) и запрет на спекуляцию — использование каких-либо обстоятельств, чьих-либо затруднений в своих интересах, своих планах.

Традиционный банк, по сути, покупает и продает денежные средства, получая выгоду за счет ссудного процента. Партнерский банкинг переводит кредитную основу финансового бизнеса на инвестиционную. Каким образом?

Банк открывает счета, на которых аккумулирует средства вкладчиков. Этими средствами он финансирует предпринимателей. Однако вместо традиционного процента предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот в свою очередь с вкладчиком.

Главный же принцип таков: вознаграждение банка или вкладчика не является изначально гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса. Таким образом, из экономического оборота полностью выводится основа господствующей банковской системы — ссудный процент. Основной принцип работы партнерского банкинга состоит в том, что, поскольку деньги не есть товар, они не могут возрастать лишь потому, что были выданы в виде ссуды. Следовательно, кредитор может рассчитывать на доход только в том случае, если деньги, будучи вложенными в экономику, создали реальную добавленную стоимость. Запрещены спекуляции и неопределенность в сделках, в частности в отношении цены и условий оплаты. Также можно отметить социальные и этические условия отбора экономических действий. Особенно к этому относится запрет на инвестиции в производство и потребление алкоголя и табака, проституция, порнография, колдовство, переработка мяса животных, которые умерли своей смертью, крови, свинины, мяса животных которые были забиты с нарушением религиозных принципов и не являются «халяльной продукцией». Таким образом, партнерский банкинг, как мы видим, основывается на реальной экономике, а не на займах под проценты и производных инструментах, применяемых в традиционных банках англо-саксонской модели.

На сегодняшний день юристы нашей компании готовы структурировать следующие традиционные продукты, предоставляемые в рамках партнерского банкинга:

А.Каграманов
Управляющий партнер, к.ю.н.